Hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng từ A-Z

Cùng tìm hiểu công thức tính lãi suất tiết kiệm chi tiết, minh bạch, giúp bạn hiểu rõ từng khoản tiền lãi mình nhận được.

Tại sao nên tính lại suất ngân hàng?

Việc tính lãi suất tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong việc giúp bạn dự đoán chính xác số tiền sẽ tăng thêm sau một khoảng thời gian gửi. Điều này không chỉ hỗ trợ bạn trong việc lựa chọn số tiền và kỳ hạn gửi phù hợp, mà còn giúp bạn xác định được kế hoạch tài chính cá nhân một cách rõ ràng và cụ thể hơn.

Việc tính toán lãi suất gửi tiết kiệm giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp về số tiền gửi và kỳ hạn gửi. Hiểu rõ cách tính lãi suất cũng cho phép bạn thiết lập các mục tiêu tài chính rõ ràng và khả thi hơn.

Các loại lãi suất phổ biến tại ngân hàng

Để tính toán lãi suất tiết kiệm chính xác, bạn cần nắm rõ các loại lãi suất mà ngân hàng thường áp dụng. Dưới đây là những loại lãi suất phổ biến:

• Lãi suất không kỳ hạn: Đây là mức lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi không có thời hạn cố định, hoặc cho các sổ tiết kiệm rút trước kỳ hạn. Lãi suất không kỳ hạn thường dao động từ 0,2% đến 0,5%/năm và có thể thay đổi tùy theo tình hình thị trường và chính sách của từng ngân hàng. Với hình thức này, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không mất lãi, nhưng mức lãi suất thường thấp hơn so với tiết kiệm có kỳ hạn.
• Lãi suất có kỳ hạn: Áp dụng cho các khoản tiền gửi có thời gian cam kết cụ thể, thường từ vài ngày đến vài năm. Để hưởng mức lãi này, bạn cần cam kết không rút tiền trước thời hạn. Lãi suất có kỳ hạn thường cao hơn do tính cam kết lâu dài, mang lại sự ổn định cho cả ngân hàng và người gửi.
• Lãi suất kép: Đây là hình thức lãi suất được tính không chỉ dựa trên số tiền gốc ban đầu mà còn trên số lãi tích lũy từ các kỳ trước. Điều này có nghĩa là lãi suất được tính dựa trên cả tiền gốc và lãi đã thu được, giúp gia tăng lợi nhuận theo thời gian. Lãi suất kép thường áp dụng cho các khoản tiền gửi dài hạn, mang lại lợi ích tích lũy đáng kể.

Cách tính lãi suất khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Khi bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng, số tiền lãi sẽ được tính dựa trên lãi suất niêm yết, số tiền gửi và thời gian gửi. Dưới đây là công thức tính lãi cho hai trường hợp phổ biến:

• Lãi suất tính theo ngày: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi / 360.
• Lãi suất tính theo tháng: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12 x Số tháng gửi.

Ví dụ, nếu bạn gửi 500 triệu đồng tại ngân hàng A với kỳ hạn 12 tháng và lãi suất tháng 3/2024 là 4,8%/năm, số tiền lãi bạn sẽ nhận được là:
500 triệu x 4,8% / 12 x 12 tháng = 24 triệu đồng.

Chi tiết bảng lãi suất huy động Vietinbank mới nhất áp dụng cho khách hàng cá nhân gửi tiền VNĐ tại quầy như sau:

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi mà người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc bởi kỳ hạn cụ thể.

Tiền lãi từ khoản tiết kiệm này được tính dựa trên công thức:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi / 360.

Ví dụ, nếu bạn gửi 500 triệu đồng không kỳ hạn tại Ngân hàng A với lãi suất 3%/năm và bạn rút sau 6 tháng (180 ngày), cách tính lãi sẽ là:

Tiền lãi = 500 triệu x 3% x 180 / 360 = 7,5 triệu đồng.

Với công thức này, bạn có thể dễ dàng ước tính số tiền lãi nhận được tùy vào thời gian thực gửi và lãi suất áp dụng.

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Cách tính lãi kép đơn giản và chính xác

Khi đầu tư hoặc gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép, số tiền bạn sẽ nhận được trong tương lai được tính bằng công thức:

FV = PV x (1 + t)^n

Trong đó:

• FV (Future Value) là giá trị trong tương lai, tức số tiền nhận được sau một thời gian nhất định.
• PV (Present Value) là giá trị hiện tại, tức số tiền gốc ban đầu bạn đầu tư hoặc gửi tiết kiệm.
• t là lãi suất hàng năm.
• n là số chu kỳ áp dụng lãi kép (thường tương ứng với số năm).

Ví dụ minh họa:

Bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 6% mỗi năm, trong 10 năm. Theo công thức lãi kép, số tiền bạn nhận được sau 10 năm sẽ là:

100.000.000 x (1 + 6%)^10 = 179.084.770 VND

Nếu tính theo lãi đơn, số tiền bạn nhận được sau 10 năm sẽ là:

(100.000.000 x 6% x 10) + 100.000.000 = 160.000.000 VND

Từ ví dụ này, có thể thấy lãi kép giúp bạn nhận được lợi nhuận cao hơn đáng kể so với lãi đơn. Đặc biệt, khi thời gian gửi càng dài, khoản lãi từ lãi kép càng lớn, tạo ra hiệu quả sinh lời vượt trội.

Bài viết này VBI đã cung cấp chi tiết cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng từ A-Z, giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại lãi suất phổ biến, bao gồm lãi suất không kỳ hạn, có kỳ hạn và lãi suất kép. Mỗi hình thức gửi tiết kiệm đều có cách tính lãi khác nhau, tùy thuộc vào nhu cầu linh hoạt hay khả năng đầu tư dài hạn của bạn. Việc nắm vững các công thức tính lãi sẽ giúp bạn dự đoán chính xác số tiền sinh lời và đưa ra quyết định tài chính hiệu quả.

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Bảo hiểm khoản vay của VBI – Tấm lá chắn bảo vệ sức khỏe tài chính của bạn

Sản phẩm bảo hiểm khoản vay của VBI là một công cụ mạnh mẽ giúp bạn đối phó với những rủi ro tài chính, tạo sự an tâm cho hành trình đầu tư và kinh doanh của bạn.

• Mức bảo hiểm ấn tượng, bảo vệ toàn diện: VBI cung cấp mức bảo hiểm cao, lên đến 110 tỷ đồng cho doanh nghiệp và 23 tỷ đồng cho cá nhân. Điều này không chỉ bảo vệ tài sản của bạn mà còn giúp bạn tự tin hơn trong việc thực hiện các kế hoạch tài chính của mình.
• Chăm sóc sức khỏe tài chính toàn diện: Ngoài việc bảo vệ khoản vay, VBI còn mang đến nhiều gói bảo hiểm sức khỏe đi kèm. Các gói này bao gồm bảo hiểm tai nạn và nhiều dịch vụ hỗ trợ khác, giúp bạn bảo vệ không chỉ bản thân mà còn cả gia đình trong suốt quá trình vay mượn.
• Thêm sự an tâm khi đầu tư và kinh doanh: Kinh doanh và đầu tư luôn đi kèm với những nguy cơ tiềm ẩn. Tuy nhiên, với bảo hiểm khoản vay từ VBI, bạn sẽ có thêm một lớp bảo vệ đáng tin cậy, giúp bạn yên tâm hơn khi đưa ra các quyết định quan trọng.

Dù bạn chọn gửi tiết kiệm theo hình thức nào, việc hiểu rõ lãi suất và cách thức tính toán cũng như chuẩn bị cho mình 1 phương án bảo hiểm an toàn là chìa khóa giúp tối ưu hóa lợi nhuận và đảm bảo kế hoạch tài chính cá nhân được thực hiện một cách hiệu quả nhất. Hãy luôn xem xét các lựa chọn và công cụ tài chính phù hợp với mục tiêu và khả năng của mình, để tối đa hóa lợi ích từ khoản tiền gửi.

Liên hệ ngay với VBI qua:

🌏 Website VBI: https://myvbi.vn/ 

☎️ Hotline 24/7: 19001566